Il peut sembler plus facile d’utiliser votre compte bancaire personnel pour votre nouvelle entreprise ; cependant, avoir un compte bancaire d’entreprise est une meilleure idée.
À première vue, utiliser le même compte pour vos finances professionnelles et personnelles semble être l’option la plus simple et la moins coûteuse. Pourtant, ouvrir et maintenir au moins un compte bancaire professionnel distinct de vos finances personnelles est plus prudent, car cela permet de suivre plus facilement les dépenses professionnelles, de présenter une image plus professionnelle de votre entreprise, et en plus, vous êtes en mesure de profiter des déductions et des crédits d’impôt offerts aux propriétaires de petites entreprises tout en évitant d’autres problèmes fiscaux.
Néanmoins, les services, les frais et les commodités offerts avec un compte bancaire professionnel varient d’une banque à l’autre, et différentes entreprises ont des besoins bancaires professionnels différents, c’est pourquoi vous ne voulez pas signer pour la première offre que vous voyez. Lisez la suite pour connaître les cinq questions que vous devriez poser lorsque vous magasinez pour un compte bancaire d’entreprise. Lire cet article sur la banque cmocean, cliquer ici.
Quand ouvrir un compte bancaire d’entreprise et pourquoi vous devriez le faire ?
Vous pouvez et devez ouvrir un compte bancaire professionnel dès que votre entreprise dispose d’un numéro d’identification des employés et/ou commence à accepter ou à dépenser de l’argent.
Toute entreprise constituée en société doit avoir un compte bancaire professionnel. La règle s’applique, que l’entreprise soit structurée comme une société unique constituée en société, une société de personnes entre plusieurs individus ou une société par actions.
Même si votre entreprise est une société unique non constituée en société et n’est pas légalement tenue d’ouvrir un compte bancaire professionnel, vous en avez besoin de toute façon. Un compte bancaire professionnel est une condition préalable à l’obtention d’un prêt professionnel ; les prêteurs n’approuvent pas ces prêts si les fonds ne peuvent pas être déposés sur un compte bancaire professionnel.
Vous pensez que vous n’aurez jamais besoin de demander un prêt professionnel ? Les circonstances changent, et vous pouvez soudainement vous retrouver dans le besoin d’un prêt pour maintenir ou développer votre entreprise. En ayant déjà un compte bancaire d’entreprise, votre demande de prêt ne sera pas retardée ou rejetée.
De plus, un compte bancaire d’entreprise est indispensable si vous voulez accepter les paiements par carte de crédit pour des marchandises ou des services. Si vous avez une entreprise de vente au détail, vous aurez besoin d’un compte bancaire professionnel pour accepter les paiements par l’intermédiaire de votre système de point de vente.
Avantages d’un compte bancaire professionnel
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel présente des avantages et des bénéfices supplémentaires par rapport à l’utilisation d’un compte bancaire personnel pour gérer les finances de votre entreprise.
Un compte bancaire professionnel s’accompagne de multiples avantages et protections pour les entreprises, notamment la possibilité de bénéficier de déductions et de crédits d’impôt et de protéger vos biens personnels en séparant vos transactions personnelles et professionnelles.
Avec un compte bancaire professionnel, vous bénéficiez des quatre avantages suivants.
1. Protection financière pour vous-même et votre entreprise
En gardant vos finances personnelles séparées de celles de votre entreprise en établissant un compte bancaire professionnel, vous protégez vos fonds professionnels et personnels. Par exemple, si votre entreprise est constituée en tant que SARL, vos biens personnels ne seront pas menacés si votre entreprise ne peut pas payer ses dettes. Dans le même temps, le score de crédit de votre entreprise ne sera pas affecté négativement si vous souffrez d’une crise ou d’un revers financier personnel.
2. Un traitement plus facile et plus organisé des dépenses
Le suivi des dépenses, la surveillance des dépenses et l’évitement des dépenses excessives par inadvertance – tous des éléments qui comptent beaucoup dans le succès de toute petite entreprise – sont plus faciles lorsque vous avez un compte bancaire professionnel distinct. Il en va de même pour la production de rapports et de relevés qui reflètent le véritable statut de votre entreprise.
3. Moins de maux de tête à l’heure des impôts
Séparer vos dépenses professionnelles de vos dépenses personnelles est une nécessité pour profiter pleinement des déductions fiscales des entreprises sans déclencher un audit.
4. Professionnalisme
Les clients et les consommateurs pourront faire des chèques à l’ordre de votre entreprise plutôt qu’à votre nom, et payer avec une carte de crédit ou de débit lorsque vous avez un compte bancaire professionnel. Cela simplifie vos finances – et donne à votre entreprise une image plus professionnelle.
Types de comptes bancaires professionnels
Comme les comptes bancaires personnels, les comptes bancaires professionnels se répartissent en plusieurs catégories. Vos options comprennent les comptes-chèques traditionnels, les comptes d’épargne et les comptes de gestion de trésorerie. Chaque type de compte présente différentes caractéristiques.
Comptes d’épargne d’entreprise
Un compte d’épargne d’entreprise complète un compte chèque d’entreprise. Avec lui, vous êtes en mesure de mettre de côté une partie des revenus de votre entreprise et d’accumuler des intérêts sur celle-ci. Il est également utile pour séparer l’épargne professionnelle du fonds de roulement, ce qui facilite la gestion financière quotidienne.
Lorsque vous ouvrez un compte d’épargne professionnel, en plus d’un compte chèque professionnel, vous vous assurez un coussin financier en cas d’urgence. Vous disposerez d’un peu de liquidités pour survivre sans revenus ou malgré une dépense imprévue, sans puiser dans vos réserves financières personnelles.
Les comptes-chèques et les comptes d’épargne d’entreprise sont disponibles auprès des banques de type physique et de certaines coopératives de crédit. Les banques « exclusivement numériques » proposent des comptes en ligne, bien qu’ils ne conviennent pas à tout le monde. (Plus d’informations à ce sujet ci-dessous.)
Comptes de gestion de trésorerie
Un compte de gestion de trésorerie (CMA) est un compte en ligne qui offre les services d’un compte-chèques, d’un compte d’épargne et d’un compte d’investissement réunis en un seul.
La plupart des CMA offrent des taux d’intérêt élevés sur l’épargne et des frais inférieurs à ceux des banques traditionnelles en brique et mortier et des lignes de crédit commerciales. Vous pouvez effectuer toutes les affaires bancaires de votre entreprise à partir d’un CMA.
